Devis
et documentation Assurance vie
Expatrié
Promotion
Equatus
|
Pouvez
vous vous présenter en
quelques mots :
Equatus est une
société de courtage
d’assurance
créée par
différents professionnels
et spécialistes du
patrimoine dont le but est de
répondre à toutes
les solutions Européennes
et Internationales de la gestion
de Patrimoine.
Pourquoi le
Luxembourg ? Le
Luxembourg concentre sur quelques
kilomètres carrés
le plus grand nombre de banques
et de compagnies d’assurance
et permet de pouvoir
répondre rapidement
à des besoins divers tout
en bénéficiant
d’un savoir faire que
l’on trouve difficilement
ailleurs. De plus la
législation
luxembourgeoise, de par sa
souplesse, sa stabilité
politique, sa technicité
concernant l’assurance vie
et les placements liés
à l’assurance vie
permet de pouvoir répondre
à tous les besoins mais
surtout de pouvoir créer
le produit qui convient à
chaque client. Que cela soit pour
des contrats multi gestionnaires
ou bien dédiés ou
autres types de solutions. Notre
société
étant agrées dans
les 25 pays de l’Union
européenne en
conformité avec la
Directive Européenne
2002/92/CE, nous pouvons
également et facilement
trouver d’autres solutions
au sein de l’Europe.
Notre objectif étant
toujours de trouver la
réponse au réel
besoin du client en
conformité avec les
différentes
législations.
Quels est
l’intérêt pour
un expatrié de souscrire
un contrat d’assurance vie
lorsqu’il ne réside
pas en France ?
Un contrat d’assurance
vie, outre les avantages
qu’il procure par sa
souplesse, la transparence de la
gestion, ses coûts (souvent
bien moindre que beaucoup
d’autres placements), les
avantages fiscaux qui y sont
liés etc., permet de
préparer l’avenir
afin de pouvoir réaliser
ses objectifs futurs (retraite,
achat d’un bien immobilier,
succession, etc.) tout en
bénéficiant
d’une fiscalité
particulièrement
avantageuse. De plus les
expatriés ayant souscrit
un contrat d’assurance vie
auront un autre avantage de
taille puisque l’article 990
I du CGI ne s’appliquera pas
pour eux. Ainsi l'épargne
constituée par un
non-résident sera
transmise aux
bénéficiaires
désignés, sans
droits de succession ni
prélèvements
sociaux à payer,
même si,
ultérieurement des apports
sont effectués
après un retour en France,
contrairement à un
résident français
ayant souscrit en France. Cette
avantage
réservé aux
expatriés ayant souscrit
lorsqu’il
n’était pas
résident en France fait de
ce pays en havre fiscal sur ce
plan là.
Par exemple un expatrié
français en Grande
Bretagne, en Espagne, en Italie
ou ailleurs qui souscrit un
contrat d’assurance vie
multi support via votre
intermédiaire sera t il
conforme à la
législation
française lorsqu’il
rentrera en France d’ici
quelques années ?
Oui bien sûr. En effet la
Directive européenne sur
l’intermédiation en
assurance qui est entré en
vigueur en janvier 2005
prévoit cela.
Un français
résidant en Angleterre qui
veut un souscrire un contrat en
Libre Prestation de Service (LPS)
a le choix pour son contrat entre
le droit anglais OU le droit
français car il peut
demander que son propre droit
national soit appliqué
à son contrat. C'est
un choix qu'il doit faire et
demander explicitement. Il
convient de préciser
qu’il ne peut en aucun cas
opter pour un contrat de droit
luxembourgeois qui est le droit
applicable à la Compagnie.
Il en serait de même si les
compagnies installées dans
les autres pays européens
avaient le savoir faire pour
faire du « cross
boarding ».
Lors de son retour dans son pays
d’origine ou bien dans un
autres pays, le contrat
s’adaptera automatiquement
à la législation de
son nouveau pays de
résidence. A ce jour seul
les compagnies d’assurance
luxembourgeoise ont la
technicité pour pouvoir
répondre aux exigences
fiscales de tous les pays
européens et adapter ainsi
le contrat en fonction des
déplacements du client. Il
convient de rappeler que si
aujourd’hui il y a une
harmonisation juridique
européenne sur les
contrats il en est pas de
même pour la
fiscalité d’où
la nécessité de se
tourner vers des produits
gérés par des
compagnies d’assurance qui
pourront répondre à
toutes les problématiques
futures du client.
Quels sont les
différents types de
contrats les plus
sollicités par les
expatriés ?
Aujourd’hui ce sont les
contrats Multi Supports, Multi
gestion et Multi devises qui ont
la faveur des clients car ils
peuvent évoluer en
fonction de nombreux
critères et toujours
coller à
l’évolution des
marchés financiers. En
d’autres termes, être
dynamique pour
bénéficier des
hausses des marchés ou
bien être
sécurisé en
période plus difficile.
Certains clients, selon des
critères
spécifiques,
préféreront voir
leurs investissements garantis
tout en bénéficiant
d’un rendement honorable.
Chaque solution étant
unique afin de coller à la
personnalité et aux
besoins du client, nous offrons
toutes les possibilités.
Certains clients nous demande que
leurs fonds soient
gérés par des
gestionnaires financiers
indépendant via un mandat
de gestion. Pour ce faire nous
avons signés des
partenariats avec des
sociétés de gestion
de fortune indépendantes
et réputés pour
leur savoir-faire.
A partir de quel
investissement un client fait il
appel à vos
services ?
Tous les clients sont les
bienvenus quelque soit le niveau
de leur investissement. Tous
seront reçus,
écoutés avec le
même égard. Pour
nous il n’y a pas de petits
ou de grands clients, il n’y
a que des personnes qui ont
besoin de conseils par rapport
à une
problématique. Les
solutions varieront en fonction
du montant investis mais ce
n’est pas parce qu’un
client investira 15.000 euros
qu’il aura un conseil au
rabais.
Comment sélectionnez
vous les compagnies avec lesquels
vous travaillez ?
De nombreux critères
entrent en ligne de compte tel
que la réputation de la
Compagnie sur le marché.
Si celle ci a une cotation
standard & poors ou
Moody’s AA comme la
Compagnie d’assurance
Aspecta (Groupe Talanx) cela joue
dans notre choix. Egalement la
transparence des frais, la
rapidité
d’exécution des
ordres, la qualité du back
office pour la gestion des
dossiers, le nombre de fonds
éligibles au sein du
contrat, etc.…
Vous citez la Compagnie
Aspecta, est ce parce que vous
travaillez essentiellement avec
elle ?
Non pas plus qu’une autre,
mais il est vrai que cette
compagnie d’origine
Allemande fondé en 1903, a
de grand atout, un historique
prestigieux comme son actionnaire
(Daimler, Siemens, Bayer,
….), propriétaire
également de Hannover
Ré, l’un des plus
gros réassureur mondial,
et a su également
évoluer en fonction des
besoins des clients et des
produits à proposer.
Je tiens à préciser
que nous travaillons actuellement
avec une vingtaine de compagnies
toutes aussi prestigieuses. Notre
objectif est de ne
sélectionner que celles
qui répondent aux
exigences du marché, aux
besoins de nos clients, et
à notre cahier des
charges.
Le mieux pour chaque client est
de nous rencontrer ou de nous
contacter par mail ou
téléphone afin de
pouvoir étudier chaque
spécificité
patrimoniale ou objectif, et
envisager la solution la plus
adéquate et la plus
pertinente.
MOT CLE :
assurance-vie, assurance,
placement, finance,
défiscalisation, courtage,
ingénierie patrimoniale,
Luxembourg, gestion de
portefeuille, gestion de
patrimoine, gestion sous mandat,
expatriés, succession,
compagnie d’assurance, multi
support, multi gestion,
fiscalité, fonds de
gestion, produit
financier
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